Sesje w Banku Pocztowym – kiedy przychodzą przelewy?

Trzy razy dziennie Bank Pocztowy księguje przelewy przychodzące: około 11:00, 15:00 i 17:30, a wychodzące wysyła do systemu Elixir do 9:00, 13:00 i 15:00 w dni robocze. Dzięki temu możesz dość precyzyjnie przewidzieć, kiedy pieniądze dotrą na Twoje konto albo opuszczą rachunek. Jeśli chcesz lepiej zaplanować przelewy w Banku Pocztowym i unikać nerwowego sprawdzania salda, przeczytaj poniższe wskazówki.

Sesje w Banku Pocztowym – jakie są godziny?

Sesje to po prostu z góry ustalone „okna czasowe”, w których banki wysyłają i księgują przelewy w systemie międzybankowym. W Banku Pocztowym standardowe przelewy w złotówkach rozlicza system Elixir, dlatego wszystkie ruchy wychodzące i przychodzące są spięte z jego harmonogramem. Z Twojej perspektywy najważnejsze jest to, o której godzinie środki mogą zniknąć z rachunku oraz kiedy realnie masz szansę zobaczyć wpływ z innego banku.

W dni robocze (od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem świąt ustawowych) Bank Pocztowy realizuje trzy sesje wychodzące i trzy przychodzące. Poniższa tabela zbiera podstawowe godziny księgowania przelewów Elixir w tym banku:

W Banku Pocztowym standardowe przelewy Elixir w złotówkach przechodzą w dni robocze przez trzy sesje wychodzące (do 9:00, 13:00 i 15:00) oraz trzy sesje przychodzące (po 11:00, 15:00 i 17:30).

Kiedy przychodzą przelewy do Banku Pocztowego?

Jeśli czekasz na przelew z innego banku na konto w Banku Pocztowym, środki mogą zostać zaksięgowane w jednej z trzech sesji przychodzących. W praktyce większość wynagrodzeń czy przelewów od osób prywatnych trafia zwykle na rachunki właśnie podczas II sesji przychodzącej około 15:00 albo podczas III sesji po 17:30. Zależy to od tego, o której godzinie nadawca zlecił przelew i jak wygląda harmonogram jego banku.

Przykład: jeśli pracodawca zleci przelew wynagrodzenia z innego dużego banku w poniedziałek około 9:00 rano, polecenie wyjdzie z jego rachunku w pierwszej sesji wychodzącej, przejdzie przez poranną sesję systemu KIR i najczęściej pojawi się na Twoim koncie w Banku Pocztowym już około 15:00 tego samego dnia. Zdarza się, że w zależności od banku nadawcy wpływ zobaczysz dopiero w ostatniej sesji – po 17:30.

Kiedy Bank Pocztowy wysyła przelewy do innych banków?

Przelewy zlecane z konta w Banku Pocztowym trafiają do systemu Elixir w jednej z trzech sesji wychodzących. Przelew zlecony rano – przykładowo przed 9:00 – zostanie ujęty w pierwszej sesji wychodzącej i trafi do rozliczenia w KIR jeszcze przed południem. Wtedy ma dużą szansę dotrzeć do odbiorcy w innym banku tego samego dnia, zwykle w południowej lub popołudniowej sesji przychodzącej.

Jeśli zlecisz standardowy przelew po 15:00, Bank Pocztowy obciąży Twoje konto tego samego dnia, ale przelew zostanie wysłany do KIR dopiero w następnej porannej sesji wychodzącej. To oznacza, że odbiorca w innym banku zobaczy środki najwcześniej w pierwszej lub drugiej sesji przychodzącej kolejnego dnia roboczego.

Jak działa Elixir w Banku Pocztowym?

System Elixir, obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR), odpowiada za rozliczanie standardowych przelewów krajowych w złotówkach między bankami. Każdego dnia roboczego odbywają się w nim trzy sesje rozliczeniowe, a banki dostosowują do nich własne godziny sesji przychodzących i wychodzących. Dzięki temu przelewy między bankami w Polsce zwykle docierają w ciągu jednego dnia.

Droga przelewu Elixir ma zawsze trzy etapy: najpierw przelew wychodzi z banku nadawcy podczas jego sesji wychodzącej, potem jest przetwarzany w KIR w trakcie sesji rozliczeniowej, a na końcu trafia do banku odbiorcy i jest księgowany w jednej z jego sesji przychodzących. Bank Pocztowy ustawia swoje sesje wychodzące przed oknami rozliczeniowymi KIR, a sesje przychodzące po ich zakończeniu, dlatego przelewy nie „wiszą” w systemie dłużej niż to konieczne.

System Elixir obsługuje wyłącznie przelewy w PLN i ma określony limit pojedynczej transakcji – w Banku Pocztowym jeden przelew Elixir nie może przekroczyć 1 000 000 zł. Wyższe kwoty rozlicza się już przez system SORBNET, który działa w innym trybie, bliższym rozrachunkowi w czasie zbliżonym do rzeczywistego.

Kiedy przelew z Banku Pocztowego dotrze do innego banku?

Czy da się „na oko” wyliczyć, kiedy przelew z Banku Pocztowego trafi na konto w innym banku? Da się, jeśli zestawisz godziny sesji wychodzących w Banku Pocztowym z harmonogramem sesji przychodzących banku odbiorcy. W większości przypadków przy przelewach zlecanych rano pieniądze docierają tego samego dnia, a przy operacjach popołudniowych – kolejnego dnia roboczego.

Na czas przelewu wpływa zawsze kilka czynników naraz: godzina zlecenia, rodzaj przelewu (standardowy Elixir lub natychmiastowy), bank odbiorcy oraz ewentualne dni wolne od pracy. W weekendy i święta sesje Elixir nie działają, dlatego zwykłe przelewy z piątku po południu często lądują na koncie odbiorcy dopiero w poniedziałek rano.

Przelew zlecony rano

Najbezpieczniej dla Ciebie, jeśli zależy Ci na szybkim zaksięgowaniu, jest zlecać przelewy z konta w Banku Pocztowym przed 9:00. Wtedy przelew „łapie się” na pierwszą sesję wychodzącą i trafia od razu do porannej sesji Elixir w KIR. Jeżeli bank odbiorcy ma pierwszą sesję przychodzącą około południa, odbiorca często zobaczy środki jeszcze przed obiadem.

Przykład: przelew zlecony z Banku Pocztowego o 7:00 do dużego banku, który ma przychodzące sesje około 11:00, 15:00 i 17:30, zwykle dotrze około pierwszej sesji przychodzącej – czyli w okolicach południa. Gdy harmonogram drugiego banku jest mniej „gęsty”, takie zlecenie może wylądować u odbiorcy w połowie dnia pracy, podczas drugiej sesji przychodzącej.

Przelew zlecony w południe i po południu

Transakcje zlecane pomiędzy 9:00 a 13:00 trafiają do drugiej sesji wychodzącej Banku Pocztowego. Później przechodzą przez drugą sesję rozliczeniową Elixir i często księgują się na rachunku odbiorcy w jego drugiej lub trzeciej sesji przychodzącej. W praktyce mówimy wtedy o godzinach popołudniowych tego samego dnia.

Sytuacja zmienia się, gdy zlecisz przelew po 15:00. Taki przelew wychodzi z Banku Pocztowego dopiero w pierwszej sesji wychodzącej kolejnego dnia roboczego, więc cała ścieżka przesuwa się o jeden dzień. Odbiorca w innym banku zobaczy wtedy środki najwcześniej około pierwszej sesji przychodzącej następnego dnia, zwykle w okolicach 11:00.

Weekend i święta

Standardowe przelewy Elixir nie są rozliczane ani w soboty, ani w niedziele, ani w dni ustawowo wolne od pracy. System KIR działa wtedy w trybie „uśpionym”, a polecenia przelewu czekają w kolejce do najbliższego dnia roboczego. To dlatego przelew zlecony w piątek wieczorem lub w sobotę zostanie faktycznie przetworzony dopiero w poniedziałek rano.

Jeżeli odbiorca ma konto w tym samym banku – czyli w Banku Pocztowym – sprawa wygląda inaczej. Przelewy wewnętrzne (zarówno między Twoimi rachunkami, jak i na konto innej osoby w Banku Pocztowym) są księgowane niemal natychmiast, z pominięciem Elixiru. Dotyczy to także weekendów, o ile przelew wykonujesz przez bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną.

Standardowy przelew Elixir zlecony w weekend w Banku Pocztowym zostanie rozliczony dopiero w najbliższy dzień roboczy, natomiast przelew wewnętrzny w tym samym banku trafi na konto odbiorcy praktycznie od ręki.

Przelew natychmiastowy i wewnętrzny – kiedy pieniądze są od razu?

Gdy liczy się każda minuta – na przykład przy opłacaniu raty w ostatniej chwili – zwykły Elixir może być zbyt wolny. W takiej sytuacji możesz sięgnąć po przelew natychmiastowy lub, jeśli to możliwe, wykonać przelew wewnętrzny na konto w Banku Pocztowym. Oba rozwiązania omijają standardowy harmonogram sesji Elixir.

Przelewy natychmiastowe w Banku Pocztowym realizowane są przez system Express Elixir albo BlueCash. Księgowanie trwa zwykle do 15 minut, a środki trafiają na konto odbiorcy praktycznie od razu po zleceniu. Warunkiem jest to, by bank odbiorcy również uczestniczył w wybranym systemie przelewów natychmiastowych.

Żeby poprawnie zlecić przelew natychmiastowy przez bankowość elektroniczną lub aplikację, wykonaj kilka prostych kroków:

• zaloguj się do Pocztowy24 lub aplikacji mobilnej Banku Pocztowego,
• wejdź w zakładkę „Płatności” albo użyj przycisku „Wykonaj przelew”,
• wybierz rodzaj przelewu „natychmiastowy” zamiast standardowego Elixir,
• wpisz dane odbiorcy, numer rachunku, kwotę i tytuł przelewu,
• potwierdź operację jednorazowym kodem SMS i zaakceptuj zlecenie.

Przelew natychmiastowy w Banku Pocztowym ma swój limit – jednorazowo możesz wysłać od 1 zł do 20 000 zł, a operacja jest płatna (najczęściej około 5–6 zł, zależnie od kanału zlecenia oraz taryfy opłat). Inną opcją są przelewy na numer telefonu BLIK, które również pozwalają szybko przelać środki na konto odbiorcy, jeśli ma on włączone płatności mobilne.

Przelewy wewnętrzne między rachunkami w Banku Pocztowym – zarówno własnymi, jak i należącymi do innych klientów tej instytucji – omijają system Elixir w całości. Oznacza to, że przelew z konta osobistego na konto oszczędnościowe, albo przelew na rachunek partnera w tym samym banku, dochodzi niemal w czasie rzeczywistym, w dzień powszedni i w weekend. Przy zleceniu przez bankowość elektroniczną takie operacje są na ogół bezpłatne.

Przelewy zagraniczne i SEPA – jak wpływają na czas księgowania?

Sesje Elixir w Banku Pocztowym dotyczą wyłącznie przelewów krajowych w złotówkach. Gdy wysyłasz lub otrzymujesz pieniądze z zagranicy, działają zupełnie inne mechanizmy rozliczeniowe. Najczęściej będziesz mieć do czynienia z przelewem SEPA w euro albo z przelewem SWIFT w innej walucie.

Przelewy zagraniczne mają swoje własne terminy realizacji, zależne od waluty, rodzaju przelewu oraz liczby banków pośredniczących. Zwykle nie mówimy tu o godzinach, ale o dniach roboczych. Przy transakcjach w euro w obrębie Jednolitego Obszaru Płatności w Euro (SEPA) środki docierają najczęściej w następnym dniu roboczym, natomiast przy przelewach SWIFT termin może sięgnąć nawet 2–5 dni roboczych.

Przelew SEPA

Przelew SEPA dotyczy rozliczeń w walucie EUR pomiędzy krajami Unii Europejskiej oraz kilkoma państwami EOG i Szwajcarią. W Banku Pocztowym przelewy SEPA można zwykle zlecać przez bankowość elektroniczną w godzinach pracy systemu, a bank rozlicza je w dniu roboczym, przekazując dalej do europejskiej infrastruktury płatniczej.

Odbiorca takiego przelewu dostaje pieniądze z reguły następnego dnia roboczego. W wielu przypadkach przelew SEPA jest tańszy niż klasyczny SWIFT, a przy zleceniu online często kosztuje 0 zł po stronie nadawcy w Banku Pocztowym (zależnie od taryfy). Poza godzinami sesji Elixir możesz zatem nadal wysłać przelew SEPA – rozliczy się on jednak według osobnego, międzynarodowego harmonogramu.

Przelew SWIFT

Przelewy SWIFT obsługują niemal cały świat i wiele walut – od dolara amerykańskiego, przez funta brytyjskiego, po franki szwajcarskie. W Banku Pocztowym można je zrealizować w kilku trybach, m.in. Spot (D+2), Tomnext (D+1) oraz Overnight (D+0), gdzie skrót D oznacza dzień przyjęcia zlecenia. Im szybszy tryb, tym z reguły wyższa opłata.

Przy przelewach SWIFT istotne są również opcje podziału kosztów: SHA (opłaty dzielone między nadawcę i odbiorcę), OUR (całość kosztów ponosi nadawca) oraz BEN (całość opłat pokrywa odbiorca). To, którą opcję wybierzesz, wpływa nie tylko na ostateczną kwotę otrzymaną przez beneficjenta, ale też na to, które banki pośredniczące potrącą swoje prowizje w trakcie drogi przelewu.

Przelewy zagraniczne w Banku Pocztowym nie przechodzą przez sesje Elixir – czas ich realizacji liczy się w dniach roboczych i zależy od tego, czy korzystasz z SEPA w euro, czy z przelewów SWIFT w innych walutach.